Cómo evitar perder comisiones como autónomo: Ventajas de abrir una cuenta bancaria en EE.UU.

Trabajar como autónomo ofrece una gran flexibilidad y la oportunidad de trabajar con clientes internacionales, pero uno de los principales retos es recibir los pagos sin perder una parte importante de tus ganancias por las comisiones de conversión de divisas, los gastos de las plataformas de pago o los intermediarios.

Si opera desde Latinoamérica o cualquier otro país, abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos puede ser la solución ideal para maximizar sus ingresos y evitar estos costes adicionales.

En este blog, le explicamos cómo abrir una cuenta bancaria en EE.UU. le permite recibir pagos directos, reducir las comisiones y optimizar su flujo de caja como autónomo.

1. El reto de recibir pagos internacionales como autónomo

Si trabajas en plataformas como Upwork o Fiverro directamente con clientes internacionales, es probable que hayas experimentado las elevadas tasas de conversión y los gastos de transferencia. Dependiendo de la plataforma o método de pago utilizado, los autónomos pueden perder entre un 5% y un 10% de sus ganancias debido a comisiones e impuestos, especialmente cuando los pagos se reciben en divisas extranjeras.

Comisiones habituales que afectan a los autónomos:

• Tasas de conversión de divisas: Al recibir pagos en dólares estadounidenses u otras divisas importantes, muchas plataformas aplican una tasa de conversión superior a la habitual, lo que reduce la cantidad real que recibes.
• Comisiones de retirada: Plataformas como PayPal o Payoneer cobran comisiones de retirada para transferir fondos a tu cuenta bancaria local, que suelen oscilar entre el 2% y el 5%.
• Impuestos locales: Además de las comisiones de la plataforma, algunos países imponen impuestos adicionales sobre los pagos recibidos, lo que reduce aún más tus ganancias.

2. Ventajas de abrir una cuenta bancaria en EE.UU. para autónomos

Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos ofrece una solución directa a muchos de estos problemas. Tener una cuenta bancaria en EE.UU. te permite recibir pagos de clientes internacionales o plataformas de autónomos directamente en dólares estadounidenses, evitando costes de conversión y comisiones adicionales.

Principales ventajas de abrir una cuenta bancaria en EE.UU:

1. Pagos directos en dólares estadounidenses: Al recibir los pagos directamente en dólares estadounidenses, evitas los tipos de conversión injustos y los costes de intermediación. Puedes retirar tu dinero o transferirlo a cuentas locales cuando los tipos de cambio sean más favorables.
2. Reducción de comisiones: Una cuenta bancaria estadounidense te permite conectar tu cuenta con plataformas como Upwork, Fiverr, Deel y otras, evitando comisiones por retiradas internacionales o conversión de divisas.
3. Mejor gestión de los ingresos: Puedes gestionar tus finanzas en dólares estadounidenses, lo que simplifica la planificación financiera si trabajas con clientes internacionales o cobras en dólares.
4. Credibilidad y acceso a servicios: Tener una cuenta bancaria en EE.UU. no sólo facilita los pagos, sino que también da acceso a servicios financieros internacionales como créditos o herramientas de inversión, y puede aumentar su credibilidad ante clientes de todo el mundo.

Plataformas de autónomos compatibles con cuentas bancarias de EE.UU.:
Muchas de las plataformas de autónomos más populares permiten vincular una cuenta bancaria de EE.UU., entre ellas:

• Upwork: Ofrece opciones de transferencia directa a cuentas bancarias estadounidenses sin cobrar comisiones adicionales por retirada.
• Fiverr: Con una cuenta bancaria estadounidense, puedes retirar tus ganancias sin pagar elevadas comisiones por conversión de divisas.
• Deel: Esta plataforma de pago facilita a los autónomos recibir dinero directamente en cuentas bancarias de Estados Unidos, evitando comisiones innecesarias y ofreciendo pagos más rápidos.

3. Cómo abrir una cuenta bancaria en EE.UU. como autónomo internacional

Abrir una cuenta bancaria en EE.UU. como autónomo no residente es más accesible de lo que parece. Hoy en día, muchas plataformas y bancos digitales te permiten hacerlo a distancia, sin necesidad de estar físicamente en el país.

Opciones para abrir una cuenta bancaria en EE.UU:

1. Mercurio: Una opción popular entre autónomos y startups, Mercury permite abrir cuentas bancarias comerciales desde cualquier parte del mundo. No hay comisiones ocultas ni requisitos de saldo mínimo, por lo que es ideal para autónomos internacionales.
2. Wise (antes TransferWise): Aunque no es un banco propiamente dicho, Wise ofrece cuentas en dólares estadounidenses que te permiten recibir pagos como si tuvieras una cuenta bancaria en Estados Unidos. Te permite convertir y retirar fondos a tu cuenta local cuando lo necesites, con tipos de conversión justos y comisiones bajas.
3. Payoneer: Esta plataforma ofrece cuentas en múltiples divisas, incluidos dólares estadounidenses. Con una cuenta Payoneer, puedes recibir pagos de plataformas como Upwork y Fiverr directamente en dólares y luego transferirlos a tu cuenta local.
4. Brex: Otra alternativa para abrir una cuenta en EE.UU. sin ser residente. Brex es una plataforma de banca digital diseñada para autónomos, emprendedores y empresas internacionales. Ofrece cuentas comerciales sin comisiones de mantenimiento.

4. Comparación de costes: Recibir pagos en una cuenta local frente a una cuenta bancaria en EE.UU.

Para ilustrar las ventajas de abrir una cuenta bancaria en EE.UU., he aquí una comparación de costes basada en recibir 1.000 USD como autónomo a través de plataformas como Upwork o Fiverr.

Como se ha visto, recibir los pagos directamente en una cuenta bancaria estadounidense le permite retener una mayor parte de sus ganancias al evitar las elevadas comisiones por conversión de divisas y retirada de fondos que cobran las plataformas tradicionales.

5. Por qué es importante maximizar tus ingresos como autónomo

Cuando trabajas como autónomo, cada dólar cuenta. Las plataformas de autónomos y los métodos de pago tradicionales pueden comerse una parte importante de tus ingresos. Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos es una estrategia sencilla que puede marcar la diferencia entre conservar más dinero o perderlo por comisiones innecesarias.

Si optimiza la forma de recibir los pagos, podrá:

• Reinvierte en tu negocio: Ahorrar en comisiones te permite invertir en nuevas herramientas, publicidad o formación que te ayude a crecer como profesional.
• Mejore su flujo de caja: Con menos comisiones y costes de conversión, su flujo de caja mejora, lo que le permite gestionar mejor sus finanzas personales y profesionales.

Conclusión

Abrir una cuenta bancaria en EE.UU. es una solución sencilla y eficaz para evitar perder comisiones como autónomo. Al recibir los pagos directamente en dólares estadounidenses y evitar intermediarios, puedes maximizar tus ganancias y tener un mejor control de tus finanzas. Además, te da acceso a más herramientas financieras y aumenta tu credibilidad a nivel internacional.

Si está listo para abrir una cuenta bancaria en EE.UU., podemos ayudarle a gestionar todo el proceso y ofrecer asesoramiento contable personalizado para optimizar sus finanzas, gestionar correctamente sus ingresos y evitar comisiones innecesarias, manteniendo más de sus ganancias en su bolsillo.